Jaké zdravotní pojišťovny existují v Německu?
V Německu existují dva hlavní typy zdravotního pojištění: veřejné a soukromé. Většina lidí spadá automaticky do veřejného systému.
Veřejné zdravotní pojištění (gesetzliche Krankenversicherung) využívá přibližně 90 % obyvatel Německa. Funguje tak, že příspěvky se počítají automaticky jako procento z vaší hrubé mzdy.
Soukromé pojištění (private Krankenversicherung) je spíše pro podnikatele nebo lidi s vyšším příjmem. Neplatíte procento z příjmu, ale pevnou částku podle věku, zdravotního stavu a balíčku služeb.
V praxi to znamená:
- zaměstnanec většinou automaticky spadá do veřejné pojišťovny,
- živnostník si může vybrat mezi veřejnou a soukromou.
Jak funguje zdravotní pojištění v praxi?
Zdravotní pojištění vám pokryje většinu běžné zdravotní péče. Jedná se o lékařské ošetření, pobyt v nemocnici i léky.
Pokud jste zaměstnanec, příspěvky se vám strhávají automaticky ze mzdy. Platíte přibližně 7,3 % z hrubé mzdy a stejnou část doplácejí zaměstnavatel.
TIP: Stejně jako se vám automaticky strhávají příspěvky na zdravotní pojištění ze mzdy, platíte i další daně. Rozdíl je v tom, že část z nich můžete získat zpět. Pokud jste během roku zaplatil/a více, než bylo nutné, německý finanční úřad vám přeplatek vrátí.
Když jdete k lékaři jako pojištěnec veřejné zdravotní pojišťovny:
- předložíte kartu pojišťovny,
- nic přímo neplatíte (kromě některých doplatků).
U soukromého pojištění je to jinak. Nejprve zaplatíte a pojišťovna vám poplatky proplatí.
Které zdravotní pojišťovny jsou nejlepší?
V Německu máte na výběr desítky pojišťoven, ale rozdíly mezi nimi nejsou dramatické. To, která je tedy „nejlepší“, je do značné míry subjektivní a můžete to posuzovat například podle bonusů a výhod, které vám poskytne.
Mezi nejznámější patří například:
- TK (Techniker Krankenkasse)
- AOK
- Barmer
- DAK
Všechny veřejné pojišťovny musí poskytovat základní zdravotní péči. Rozdíl je zejména v:
- doplňkových službách,
- bonusech (např. za sport nebo prevenci),
- zákaznické podpoře.
Jak si vybrat správnou zdravotní pojišťovnu?
Nejlepší pojišťovna je ta, která vám usnadní život, ne ta, která má nejhezčí web.
Při výběru si odpovězte na pár jednoduchých otázek:
- Rozumím jejich komunikaci?
- Jaké mají bonusy?
- Jaké mají doplňkové služby?
Lidé často dělají chybu, že si vyberou náhodně podle kolegy. Každý je však v jiné situaci.
TIP: Zkuste si přečíst recenze nebo srovnání na stránkách jako
https://www.krankenkassen.de/
Jak se přihlásit do zdravotní pojišťovny?
Přihlášení je jednodušší, než se zdá. Většinou to vyřídíte při nástupu do práce.
Postup je následující:
- Vyberete si pojišťovnu.
- Její název nahlásíte zaměstnavateli.
- Zaměstnavatel vás následně oficiálně přihlásí.
TIP: Zdravotní pojištění je jen jednou z věcí, které v Německu musíte vyřídit. Po příjezdu se musíte přihlásit i na dalších úřadech a institucích, například na městském/místním úřadu (Bürgeramt/Einwohnermeldeamt) nebo na finančním úřadu. Přehled toho, co vše je třeba vyřídit a kdy, najdete v našem článku Co je třeba učinit po příjezdu do Německa – přehled úřadů
Co když si zdravotní pojištění nevyřídíte?
Bez zdravotního pojištění v Německu nemůžete legálně fungovat. A problém se může rychle nafouknout a výrazně vám zkomplikovat život.
Pokud nejste pojištěni, hromadí se vám dluhy na odvodech, můžete dostat pokuty a navíc si zdravotní péči platíte sami. Podle německých zákonů je zdravotní pojištění povinné pro každého, kdo v zemi žije nebo pracuje.
Lze změnit zdravotní pojišťovnu?
Ano, pojišťovnu změnit můžete, ale ne kdykoli.
Ve většině případů:
- musíte být u pojišťovny minimálně 12 měsíců,
- výpovědní lhůta je 2 měsíce.
TIP: Přesné podmínky pro změnu pojišťovny zjistíte přímo u své pojišťovny nebo ve smlouvě s ní.
Změna se vyplatí například tehdy, když nejste spokojeni se službami nebo jste našel/la lepší podmínky.
Shrnutí: co si zapamatovat
Zdravotní pojištění je v Německu povinné a bez něj se neobejdete. Většina lidí spadá do veřejného systému, kde se příspěvky strhávají automaticky ze mzdy.
Nejdůležitější je:
- vybrat si pojišťovnu, které rozumíte,
- přihlásit se při nástupu do zaměstnání,
- neodkládat to „na později“.
Pokud si to na začátku nastavíte správně, ušetříte si později spoustu stresu i zbytečných problémů.
Vrácení daní z Německa na maximum, jednoduše a bez problémů.
Vrácení daně z Německa
